Planilha de controle financeiro: modelo com 4 abas e fórmulas para o pequeno negócio

Resposta rápida

Uma planilha de controle financeiro do pequeno negócio precisa de 4 abas: Entradas (todo dinheiro que entra), Saídas (todo dinheiro que sai e as contas a vencer), Caixa do dia (saldo inicial + entradas − saídas = saldo final) e Resumo do mês (quanto entrou e saiu por categoria). Abaixo, o modelo preenchido de um mercadinho fictício e as fórmulas em português, para copiar no Excel ou no Google Planilhas.

A parte mais chata é digitar as vendas no cartão e no Pix. Na prática, na maquininha Ton, o app já separa as vendas por forma de pagamento, com a taxa e o valor líquido de cada uma. Pelo link de parceiro, a T3 sai por R$ 86,40 à vista (no site, R$ 108,00), preço conferido no checkout em 25/10/2026.

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Para que serve a planilha (e o que ela não é)

O e-book Gestão financeira do Sebrae-SP (lido em 28/10/2026) chama o controle de caixa de "o primeiro controle a ser feito em uma empresa" e pede que as planilhas sejam preenchidas todos os dias. Ele responde quanto entrou, quanto saiu e quanto sobrou. Não confunda com a planilha de vendas, que mostra o que você vendeu e para quem, nem com a DRE simplificada, que mostra se o mês deu lucro.

Antes de começar: as categorias

O Sebrae-SP sugere um plano de contas: categorias fixas para entradas e saídas. Para um negócio pequeno, estas bastam:

Escreva cada categoria sempre igual: para a fórmula, "Mercadoria" e "mercadorias" são coisas diferentes. Uma lista suspensa (Dados > Validação de dados) resolve.

Aba 1: Entradas

Uma linha para cada entrada. As vendas do balcão entram somadas, uma linha por forma de pagamento, no fim do dia.

Mercadinho de bairro em Salvador (exemplo fictício), terça, 27/10:

As taxas da tabela são fictícias; as reais estão no relatório do app.

Fórmulas da aba Entradas (a linha 1 é o cabeçalho):

• Líquido (H2): =F2-G2, arrastado para baixo.
• Total bruto do dia: =SOMA(F2:F6), que dá R$ 2.675,00.
• Total líquido do dia: =SOMA(H2:H6), que dá R$ 2.652,30.

Por que duas datas? O Sebrae-SP manda registrar o cartão na data do depósito. A coluna B conta para o caixa; a A, para saber quanto você vendeu.

Na prática, na Ton: as vendas já chegam separadas

Se você vende com a maquininha Ton, boa parte da aba Entradas está pronta no app. Segundo o artigo do blog do Ton sobre o relatório de vendas (publicado em 13/07/2026 e lido por nós em 28/10/2026), a tela "Minhas Vendas" mostra:

• o total vendido no período e o número de vendas;
• a taxa de cada venda, o valor líquido e o total a receber;
• filtros por forma de pagamento, por bandeira e pelo meio da venda (maquininha, TapTon ou link), em períodos de até 18 meses.

O artigo não fala em exportar para planilha: copie à mão uma linha por forma de pagamento. O app não sabe do dinheiro vivo nem das suas contas a pagar; essas continuam na planilha.

A data em que cai depende do prazo escolhido. Segundo a Central de Ajuda da Ton (conferida em 28/10/2026), no "receba na hora" a venda no cartão cai em até 1 hora, inclusive no fim de semana; vendas a partir das 23h caem no dia seguinte. No prazo de 1 dia útil, cai no dia útil seguinte. Na hora, as colunas A e B ficam iguais.

Os quatro modelos usam o mesmo app; a diferença está no jeito de vender.

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Aba 2: Saídas

Aqui entra tudo o que sai, e também o que ainda vai vencer. É isso que transforma a aba num controle de contas a pagar.

Fórmulas da aba Saídas:

• Pago no dia 27/10: =SOMASES(F:F;B:B;DATA(2026;10;27)), que dá R$ 1.440,00.
• Total em aberto: =SOMASES(F:F;G:G;"Não"), que dá R$ 2.450,00.

Ao pagar, preencha a data e troque "Não" por "Sim". A agenda de vencimentos está em contas a pagar e receber.

Aba 3: Caixa do dia

Uma linha por dia: saldo inicial + entradas − saídas tem que bater com o saldo final, como descreve o Sebrae-SP.

"Saldo contado" é o dinheiro da gaveta somado ao saldo da conta da empresa no fim do dia.

Fórmulas da aba Caixa do dia (linha 2):

• Entradas (C2): =SOMASES(Entradas!H:H;Entradas!B:B;A2)
• Saídas (D2): =SOMASES(Saídas!F:F;Saídas!B:B;A2)
• Saldo final (E2): =B2+C2-D2
• Diferença (G2): =F2-E2
• Saldo inicial do dia seguinte (B3): =E2

Os R$ 10 de diferença do dia 28 pedem explicação no mesmo dia: troco errado, saída não anotada ou venda lançada duas vezes.

Aba 4: Resumo do mês

Na célula B1, a data de início do mês (01/10/2026); na B2, a de fim (31/10/2026). As somas puxam das outras abas:

Como ler o resumo do mercadinho:

1. O Pix foi a maior fatia: 37,7% dos R$ 57.000 vendidos (dinheiro 17,2%, débito 24,9%, crédito 20,2%).
2. A mercadoria levou 74% das saídas. Se sobe sem as vendas subirem, há estoque parado ou fornecedor mais caro.
3. "Sobrou no caixa" não é lucro. Mercadoria comprada em outubro e vendida em novembro pesa em outubro. O lucro sai da DRE.

Vendeu mais? Coloque a empresa no Google

Com a planilha em dia, você vê que aluguel, energia e salário não mudam quando as vendas sobem: tirada a mercadoria, quase toda venda a mais fica no negócio. E vender mais começa por ser encontrado. Quem procura um mercadinho, uma padaria ou um salão perto de casa pesquisa no Google e no Maps, e escolhe quem aparece com horário, fotos e o aviso "aceita cartão e Pix". O primeiro passo é gratuito: o Perfil da Empresa no Google.

A rotina: 10 minutos por dia

• Todo dia, no fechamento: lance as vendas por forma de pagamento (do app e da gaveta), as saídas pagas e confira o caixa do dia.
• Toda segunda: olhe as contas que vencem na semana (filtro "Não" na aba Saídas) e veja se o saldo cobre.
• Todo dia 1º: troque as datas do Resumo, compare com o mês anterior e anote uma decisão.

Para o MEI, o resumo também alimenta o Relatório Mensal de Receitas Brutas, preenchido até o dia 20 do mês seguinte e guardado para apresentar se for exigido, segundo a página Baixar Relatório Mensal de Receitas Brutas (gov.br, atualizada em 06/02/2026 e conferida em 28/10/2026).

Os erros que estragam a planilha

Quando a planilha não dá mais conta

Com mais de uma loja ou muitas vendas a prazo, a planilha pesa. Antes de trocar de ferramenta, converse com o contador. A conferência entre o extrato, as vendas e as taxas é a conciliação bancária.

Se você ainda não recebe no cartão, o guia de maquininha de cartão explica os tipos e os custos. Para quem quer o comprovante impresso, dá para pedir a T3 pelo link de parceiro: R$ 86,40 à vista ou 12x de R$ 7,20 no checkout de 25/10/2026. O valor é a adesão ao plano, e a maquininha fica em comodato. No Mega+, o checkout mostrou 0,57% no débito e no crédito à vista e 7,97% em 12x, na hora, Visa e Mastercard: são taxas promocionais, que valem por 30 dias ou até R$ 5 mil em vendas, o que vier primeiro, e depois seguem a faixa de faturamento (regulamento do plano). O Pix fica grátis com chave CPF, CNPJ ou celular cadastrada; sem ela, 0,49%.

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Perguntas frequentes

Fontes